사망보험 연금전환 55세부터 신청 월 20만 원 수령 가능!

노후 준비는 빠를수록 좋다고 하지만, 매달 들어오는 생활비가 걱정이라면 보험을 활용한 새로운 방법이 생겼습니다. 곧 도입되는 사망보험금 유동화 제도를 통해 연금처럼 활용하는 방법이 가능해졌다고 합니다.

처음 듣는 개념이지만, 자세히 알아보면 정말 괜찮은 선택이 될 수 있어요.

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사망보험금도 연금처럼 활용 가능한 시대

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올해 10월부터는 55세 이상이라면 종신보험의 사망보험금을 미리 당겨서 연금처럼 받을 수 있는 제도가 시작돼요. 쉽게 말하면, 1억 원짜리 보험이 있다면 매달 14만~22만 원을 미리 받고, 사망 후에는 남은 3,000만 원 정도만 가족에게 전달되는 방식이에요.

생명보험을 꼭 죽고 나서야 받을 필요는 없다는 발상이죠. 한화생명, 삼성생명, 교보생명, 신한라이프, KB라이프에서 먼저 시작하며, 향후 모든 보험사가 확대 참여할 것으로 보여요.

유동화는 어떻게 작동하나요

이 제도는 보험금 유동화 비율과 수령 시점에 따라 받을 수 있는 금액이 달라집니다.
예를 들어, 보험금 1억 원 중 3,000만 원은 사망 시 남기고, 나머지 7,000만 원을 연금으로 돌리면,

• 55세에 수령 시작 → 월 약 14만 원
• 70세에 시작하면 → 월 약 20만 원
• 75세에 시작하면 → 월 약 22만 원

정도가 된다고 합니다. 이 금액은 수령 기간을 몇 년으로 설정하느냐에 따라 조금씩 달라질 수 있어요.

월 지급형과 연 지급형, 둘 다 가능해요

10월에는 먼저 ‘연 지급형’ 상품이 나옵니다. 말 그대로 1년에 한 번 몰아서 받는 방식이에요. 그 다음에는 매달 지급받는 ‘월 지급형’도 출시될 예정인데, 이게 더 현실적인 선택이 될 것 같아요.

이미 연 지급형으로 가입해도 나중에 월 지급형으로 바꿀 수 있으니 부담은 덜하겠죠.

꼭 현금이 아니어도 된다? 서비스형 유동화도

놀라운 건 현금 말고도 요양 서비스나 건강관리로도 전환할 수 있다는 점이에요.
예를 들어,

• 요양시설 이용비로 전환
• 암이나 심근경색 같은 중증 질병에 대비한 전담 간호사 배정
• 치료 중심의 건강관리 서비스 제공

같은 것들이 가능해진다고 합니다. 점점 실버 세대를 위한 맞춤형 금융 서비스가 확장되고 있는 느낌이네요.

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연금형 보험 유동화 핵심 요약

항목	내용
적용 나이	만 55세 이상
참여 보험사	한화생명, 삼성생명, 교보생명, 신한라이프, KB라이프
수령 형태	연 지급형, 월 지급형 (순차 도입)
수령 조건	유동화 비율·수령 시점·기간에 따라 금액 변동
서비스형 전환 가능	요양비, 간호사 배정 등 대체 활용 가능

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유동화 대상자는 어떻게 알 수 있을까

정부는 사망보험금 유동화 대상이 되는 가입자에게 문자 메시지나 카카오톡으로 개별 통지할 계획이에요. 또한 보험사 영업점에서 대면 신청을 받아서, 불완전판매를 방지하고 상담도 충분히 받을 수 있도록 준비하고 있대요.

제도는 왜 도입됐을까

국민연금 수령이 65세로 늦춰지면서, 은퇴 후부터 연금 수령 전까지의 ‘소득 공백기’를 메우기 위한 목적이에요. 55세에 은퇴한 사람이 65세까지 10년간의 생활비를 채우려면 정말 막막할 수 있는데, 이 제도가 큰 도움이 될 수 있겠죠.

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작성 후기

이 소식을 처음 접했을 땐 ‘사망보험금을 미리 받는다니?’ 싶었는데, 알고 보니 아주 현실적인 아이디어였어요. 특히, 당장 은퇴를 앞두고 있거나 생활비 걱정이 있는 분들에겐 정말 희소식이라고 느껴졌습니다.

연금도 아니고, 보험도 아니고… 그 사이를 잘 채워주는 유동화 제도가 앞으로 많은 사람들에게 도움이 될 것 같아요. 솔직히 저도 보험을 다시 살펴보고 싶어졌어요.

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사망보험금 유동화 FAQ