청년도약계좌는 2023년 여름, 청년들이 조금 더 안정적으로 목돈을 만들 수 있도록 시작된 제도였어요. 매달 일정 금액을 차곡차곡 넣으면 정부가 기여금을 얹어주고, 만기까지 버티면 이자와 비과세 혜택까지 챙길 수 있었죠.
하지만 현실은 생각보다 녹록지 않았습니다. 시간이 지날수록 중도 해지 비율이 오르고, 결국 올해 말 종료가 확정되었어요. 그 자리를 대신할 새 상품이 바로 청년미래적금입니다.
청년도약계좌 중도에 그만두는 이유
처음에는 다들 ‘5년만 버티면 큰 돈을 만들 수 있다’고 기대했지만, 살다 보면 예상치 못한 상황이 많죠.실직이나 소득 감소, 물가 상승 같은 현실적인 이유로 매달 적금을 유지하기 힘든 경우가 늘어났어요.
게다가 연 소득 7,500만 원 이하, 가구 소득 중위 250% 이하라는 조건은 많은 젊은이에게 진입 장벽이 되었죠. 무엇보다 5년 동안 돈을 뺄 수 없는 구조라서, 갑작스러운 자금 필요에 대응하기 어려웠습니다.
중도 해지하면 생기는 손실
청년도약계좌를 중도에 해지하면 생각보다 손실이 큽니다.
- 정부 기여금 전액 반환 : 지금까지 받았던 지원금을 모두 돌려줘야 해요.
- 비과세 혜택 소멸 : 이자소득세를 내야 하니, 수익이 줄어듭니다.
- 우대금리 상실 : 일반 중도해지 금리가 적용되어 이자 수익이 크게 낮아집니다.
결국 원금과 조금의 이자만 남고, 그동안의 혜택은 모두 사라지는 셈이에요.
청년미래적금 등장
정부는 올해 말까지 비과세 혜택을 주고, 이후에는 신규 가입을 받지 않기로 했습니다. 그 대신, 기존 제도의 아쉬운 점을 보완한 청년미래적금을 새로 도입한다고 해요. 목표는 ‘더 많은 청년이, 더 오래 유지할 수 있는’ 상품을 만드는 거죠.
이렇게 달라질 수 있어요
| 구분 | 청년도약계좌 | 청년미래적금(예정) |
|---|---|---|
| 가입 나이 | 19~34세 | 동일 |
| 소득 조건 | 연 7,500만 원 이하 + 가구소득 중위 250% 이하 | 완화 가능성 |
| 납입 방식 | 월 최대 70만 원 | 범위 확대 또는 최소 금액 축소 가능 |
| 중도 해지 | 기여금 전액 환수·비과세 소멸 | 불이익 완화 논의 |
| 추가 혜택 | 우대금리·비과세 | 취업·근로 연계 지원 가능성 |
특히 중도 해지 시 불이익을 줄이는 방안을 검토하고 있어, 장기간 유지에 대한 부담이 조금 줄어들 수 있습니다.
가입 전 꼭 생각해볼 점
- 내가 5년 동안 이 금액을 꾸준히 납입할 수 있는지
- 중도 해지 규정이 어떤 방식으로 적용되는지
- 소득·연령 조건이 내 상황에 맞는지
목돈 마련을 위한 좋은 기회이긴 하지만, 무리해서 시작했다가 중간에 포기하면 손해가 크니 신중해야 해요.
글을 마치며
이번 내용을 정리하면서, 제도 자체는 좋은 취지지만 ‘유지하는 것’이 가장 큰 관문이라는 생각이 들었어요. 청년도약계좌는 혜택이 많았지만, 조건과 해지 불이익 때문에 많은 사람이 중도에 그만두었죠.
청년미래적금은 이런 단점을 줄이고, 더 많은 youth이 참여할 수 있게 하는 것이 목표라고 합니다. 저라면 조건이 확정될 때까지 기다렸다가, 내 재정 상황에 맞는 금액으로 시작할 것 같아요. 아무리 좋은 혜택도, 끝까지 가져가지 못하면 그림의 떡이니까요.
청년도약계좌 FAQ
Q. 청년도약계좌란 무엇인가요?
A. 만 19세~34세 청년이 매월 일정 금액을 적립하면 정부가 기여금을 지원하고, 이자·비과세 혜택을 제공하는 장기 목돈 마련 적금 상품입니다.
Q. 어떤 용도로 활용할 수 있나요?
A. 주택 구입 자금, 결혼 준비, 창업 자금, 장기 재무 계획 등 목돈이 필요한 다양한 목적에 활용할 수 있습니다.
Q. 효과적으로 이용하려면 어떻게 해야 하나요?
A. 매월 꾸준히 정해진 금액을 납입하여 정부 기여금과 이자 혜택을 최대한 활용하는 것이 좋습니다. 단, 중도 해지 시 지원금과 세제 혜택이 사라질 수 있으므로 장기 유지 계획을 세우는 것이 중요합니다.
